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全球金融科技市场快速发展

虽然上世纪七十年代已经开始出现金融科技的表述,但金融科技真正开始在全球范围内受到广泛关注则是2010年之后才发生的事情。随着大量高科技初创企业大规模进入传统金融服务领域,利用大数据和人工智能等技术开发创新型金融产品和服务模式,进而推动整个传统金融业的转型升级,并对金融市场和货币金融政策产生了广泛影响,金融科技日益被国际社会所重视。2017 年,金融稳定委员会(FSB)、国际货币基金组织 (IMF) 以及巴塞尔银行监管委员会(BCBS) 等主要国际金融组织就全球金融科技创新出台了一系列报告, 不仅使得金融科技这一概念的内涵日渐明晰,而且为系统回顾和研究全球金融科技创新提供了必要的知识基础和分析框架。
近年来,全球奔涌向前的金融科技市场迅猛发展,以前所未有的速度吸引着八方投资,并在电子支付、借贷、保险科技、新银行等不同领域重塑和影响着金融服务业。资料显示,在投资方面,全球投向金融科技企业的投资总额由2010年的90亿美元增加到2015年的470亿美元。其中,风险投资由8亿美元增加至127亿美元。尽管2016年总投资额下滑至250亿美元,但风险投资总额继续增加至136亿美元。截至2016年年底,全球共计8800余家金融科技企业, 累计吸引投资超过1000亿美元。在融资方面,欧洲、美洲以及亚太地区的网络融资额在2013—2016年期间分别由11.3亿欧元、32.4亿欧元和41.3亿欧元飙升至76.7亿欧元、318.1亿欧元和2216.6亿欧元,3个地区的年均增速分别高达85%、209%和134%。2016年,美国和中国的网络融资额分别占两国所在地区融资总额的98%以上, 是典型的区域中心。在2011—2016年期间,英国网络融资额由3.1亿英镑增加至45.8亿英镑,年均增速超过70%。来自于对全球金融科技市场的调研报告显示,2018年全球金融科技融资上升至1118亿美元,较2017年508亿美元激增近120%。特大并购和收购交易成为主要推手。有3宗总额分别超过100亿美元,此外还有14宗总额分别超过10亿美元的并购。
整体来看,国际金融科技竞争继续扩大,多元化势头日益明显,新兴市场国家分量大幅攀升。例如在毕马威2018年全球金融科技100强榜单中涉及的国家数量,由2017、2016年的29个、22个上升至36个。名单中近一半的公司(41个)诞生于并继续专注于新兴市场。登榜企业最多的国家是美国,共有18家企业登榜,且前10位中占据三席。紧随其后的是英国和中国,分别为12家和11家。澳大利亚和新加坡亦表现不俗,分别有7家和6家。支付企业在榜单中占据主导。其中,有34家公司上榜,之后是借贷企业(22家)、理财公司(14家)和保险公司(12家)。拥有多种金融服务的“多业务”公司占据较多席位,其中蚂蚁金服位居榜首。数字化或“新银行”企业增至10家。有专家表示,全球金融科技市场变得更加多元,规模也更大。支付和借贷仍是主导板块,但理财板块也在壮大。数字化银行模式在全球范围内的加速已经开始。同时,市场对金融科技公司的风投资金仍在加大。2018年上榜公司已筹集到520亿美元,比去年上榜公司所筹集的两倍还要多。